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中國銀監(jiān)會10月8日在其官方網站上發(fā)布了《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)》，該規(guī)范性文件旨在為小企業(yè)融資難“松綁”。
　　引人注目的是，根據這個新規(guī)定，商業(yè)銀行對小企業(yè)授信將不執(zhí)行“零風險”考核和終身追究制。這與銀監(jiān)會2004年出臺的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》有很大不同。
　　就在此前的10月5日，財政部、發(fā)展改革委聯合發(fā)布《中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，其中規(guī)定，由中間財政預算安排，設立專項資金用來支撐中小企業(yè)專業(yè)化發(fā)展。中小企業(yè)每個項目最多可以獲得200萬元無償資助。而以金融機構貸款為主投資的固定資產建設項目，則可以采取貸款貼息體例獲得資助。
　　除無償資助外，財政部和發(fā)改委聯合發(fā)布政策的落腳點也在銀行貸款上，商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款態(tài)度如何尤為緊張。交際學院國際經濟系歐明剛博士告訴記者，雖然銀監(jiān)會宣布的指引對于商業(yè)銀行來說并沒有強制性只是參考實行，但指引的出臺在政策層面上為小企業(yè)貸款提供了寬松的環(huán)境，因此對解決小企業(yè)融資難有積極意義。
　　長期以來，我國銀行經營存在“壘大戶”的傾向，銀行圍著大企業(yè)轉，中小企業(yè)貸不著款。中小企業(yè)抱怨銀行的“門難進”，銀監(jiān)會也擔憂貸款風險集中在大企業(yè)身上。
　　銀監(jiān)會主席劉明康就曾透露表現，開展小企業(yè)貸款營業(yè)是調整銀行資產結構、提防銀行經營風險的理性選擇，也是以體系體例機制創(chuàng)新促進銀行業(yè)長期健康發(fā)展的緊張行動。
　　在操作層面上，曩昔因為銀行對小企業(yè)貸款時，仍然使用大型企業(yè)的評級系統，如考查其有沒有充足的抵押物，能不能達到規(guī)定的財務指標。小企業(yè)一樣平常難以提供擔保和抵押品，而且每每財務不清賬目不明，銀行難以了解企業(yè)的真實情況，對貸款風險沒有把握，即便有錢也不敢貸。
　　曩昔的一年多來，各商業(yè)銀行已經開始正視小企業(yè)貸款營業(yè)。工商銀行制訂了《開拓中小企業(yè)信貸營業(yè)引導意見》，強力推動分支機構開展小企業(yè)信貸服務；招商銀行印發(fā)《促進中小企業(yè)信貸發(fā)展指引》，增強發(fā)展小企業(yè)貸款的戰(zhàn)略規(guī)劃。不過，全行業(yè)并沒有較為權威體系的規(guī)范，尤其是信貸員頭上“零風險”考核和終身追究制的緊箍咒還沒有除掉。
　　此次銀監(jiān)會發(fā)布的指引取消了“零風險”考核，而是建議商業(yè)銀行設定科學、合理的小企業(yè)壞賬容忍度。取消終身追究制，規(guī)定商業(yè)銀行經檢查監(jiān)督和責任認定，有充分證據注解授信部門和授信工作人員按照有關法律、法規(guī)、規(guī)章和本指引以及商業(yè)銀行響應的管理制度勤勉盡職地履行了職責，在授信出現風險時，應免除授信部門和相干授信工作人員的合規(guī)責任。
　　專家指出，隨著資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)、集團客戶融資體例會漸漸從銀行融資轉向資本市場，小企業(yè)每每才是穩(wěn)固的客戶源。事實上，小企業(yè)在我國經濟中的地位越來越緊張。據統計，目前中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產品和服務的價值已占到我國國內生產總值的6成左右。
　　外資銀行已經盯上了具有潛力的小企業(yè)貸款市場。今年8月，渣打銀行勇敢擴展了其針對中小企業(yè)的“無抵押小額貸款”營業(yè)，營業(yè)范圍擴大到上海、深圳、北京和天津四大城市。渣打銀行中小企業(yè)理財中國區(qū)總經理黃麗芬明確透露表現：“中小企業(yè)貸款是我們很看好的一項營業(yè)，即使前兩年賠錢，我們也要堅持做下去?！?
　　今年上半年，我國小企業(yè)貸款的數量和質量都有不俗的體現。據銀監(jiān)會統計，上半年我國重要銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額2.64萬億元，比年初增長1412億元；授信小企業(yè)數量為77.86萬戶，比年初增長1.59萬戶，不良貸款率降落1.87個百分點。
　　不過，歐明剛也透露表現，取消“零風險”考核和終身追究制并不是解決中小企業(yè)貸款難題的關鍵?！瓣P鍵還看商業(yè)銀行自身的風險管理能力，以及在中小企業(yè)貸款營業(yè)上的激勵措施。只要銀行信貸人員有充足的壓力和動力，就有辦法推動這項營業(yè)”。
來源：經濟參考報